Año Nuevo… Año Viejo

Hoy quiero felicitarte la Navidad y la llegada del Nuevo Año 2015.

No quiero hacerlo sin darte un par de herramientas relacionadas con el final de un año y el comienzo de uno nuevo, a modo de mi pequeño regalo navideño.

La primera herramienta, es una técnica de análisis y revisión de situaciones, objetivos, o cualquier actividad o tarea. Es excelente para pasar revista al año 2014 que está terminando. Aquí van las etapas, conviene aplicarlas al año en su conjunto, objetivo por objetivo o, en caso de que no los tuviéramos, a los 4 dominios principales de nuestras vidas: personal, familiar, profesional y social:

1. ¿Qué ha pasado? Describir los hechos de la manera más objetiva posible, sin dar nuestro juicio. Si eran unos objetivos o metas con números y fechas, simplemente contrastar: objetivo/realizado.
2. ¿Qué funcionó? Cualquiera que haya sido el resultado, siempre podemos obtener algo positivo de una situación, ya sea nuestra actitud, la camaradería, etc.
3. ¿Qué no funcionó? Centrarnos, de nuevo, de manera objetiva en lo que no funcionó, y buscar comportamientos, hábitos o actividades que no funcionen o que nos perjudiquen en alguno de los objetivos o aspectos. NUNCA, NUNCA, NUNCA, lo hagas personal: no soy yo o es esa persona sino que es «eso que yo hago» o «eso que hacemos»… los comportamientos son más fáciles de cambiar, las personas no.
4. ¿Por qué paso? ¿Cuáles fueron las para no funcionara? Quizá no estábamos lo bastante preparados, o no investigamos lo suficiente. de nuevo, buscamos los hechos, las acciones u omisiones, no los culpables.
5. ¿Qué he (hemos) aprendido? De nuevo, se trata de obtener aprendizajes de lo que funcionó y de lo que no funcionó. Cosas que podamos poner en práctica o modificar.
6. ¿Qué he aprendido sobre mí? Quizá encuentre cosas que no me gusten demasiado, cosas en las que puedo mejorar, y en las que puedo enfocar mis esfuerzos para así mejorar los resultados en el futuro. Es importante ver qué situaciones nos resultan incómodas, que tareas o actividades hacen que nos pongamos tensos o nerviosos, esos suelen ser los lugares de más aprendizaje. Es especialmente útil detectar patrones de comportamiento que podamos corregir. No es buscar lo «bueno o malo», sino lo que funciona y lo que no.

En todo el proceso es importante ser responsables, evitar negar evidencias, justificarse o culpar a otros, no avanzaremos ni aprenderemos nada. Igualmente ser responsables significa responder con habilidad, no culparnos ni castigarnos, lo que nos puede debilitar y paralizar.

La segunda herramienta, es una metodología de establecimiento de objetivos, llamada SMART (inteligente, astuto, listo en inglés), que funciona como un acrónimo de las características de los objetivos bien definidos:

• S (de Specific): ESPECÍFICO: los objetivos deben ser concretos, precisos y claros, nada de ambigüedades y generalidades. No vale… hacer más ejercicio, vender más… hay que ponerles nombre y apellido.
• M (de Measurable): MEDIBLE:para poder comprobar el grado de alcance y cumplimiento del objetivo. puede ser económico (euros), en tiempo, en kilos (si quisiéramos bajar peso), en marca o resultados (deportes).Sin medición de su cumplimiento, la evaluación nunca podrá ser objetiva.
• A (de Attainable): ALCANZABLE: Los objetivos deben suponer un reto, resultar estimulantes. Plantearse objetivos inalcanzables no contribuye a esforzarnos por conseguirlos, sino más bien facilita el escepticismo, ya que la función de un objetivo es la de posibilitar una meta, no la de obstruirla.
• R (de Realistic): REALISTA: muy relacionado con lo anterior, un objetivo irreal, utópico, desmoralizará desde el primer día. ¿Nunca he hecho deporte y mi objetivo este año es correr un Ironman? ¿Este año he vendido 20.000 y mi objetivo para el p´róximo son 200.000? Quizá puedas alcanzarlos, pero el estrés y la presión serán enormes e, incluso, insanos.
• T (de Time-Bound): TEMPORAL: deben tener una acotación temporal: haber alcanzado en el año, o haberse completado para una fecha, de lo contrario, será muy fácil caer en la procastinación y demorar su cumplimiento continuamente.

Y recuerda, todos los objetivos son más fáciles de alcanzar si realmente te comprometes a ello y te apasiona e ilusiona la meta… por eso, piensa ¿para qúe quiero alcanzarlo?

No te quiero aburrir más; disfruta enormemente estas Fiestas, recarga las pilas, y demuéstrale a 2015 quién manda aquí.

Por si todavía no lo has comprobado, puedes consultar tu décimo o participación de la Lotería en este link:

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¡FELICES FIESTAS Y UN 2015 LLENO DE ÉXITOS Y ABUNDANCIA!

Las reunificaciones de deuda, ¿es buen momento?

Las reunificaciones de deuda fueron muy populares entre 2003 y 2007, pero parece que, como operaciones financieras, han desaparecido del mercado en los últimos años. Hay varias razones para ello.

Antes de analizar las causas, ¿qué son exactamente las reunificaciones (o consolidaciones) de deuda? Como probablemente sabrás, consiste en agrupar varios préstamos o créditos de un deudor (hipotecas, personales, tarjetas de crédito), en uno solo, por un importe igual (o a veces superior) a la suma de los anteriores, generalmente a un plazo superior al del préstamo a mayor vencimiento de los anteriores y con alguna garantía, generalmente hipotecaria.

 Para ver exactamente cómo funciona, pondremos un sencillo ejemplo numérico.

Supongamos que Juan pidió un préstamo hipotecario en el año 2000. El valor de la vivienda comprada fue de 150.000 euros, y el importe del préstamo, 125.000.

Las condiciones del préstamo, en línea con la media del mercado en esa época, fueron las siguientes:

• Plazo: 30 años
• Tipo de interés: Euribor 12 meses + 0,60%

Por tanto, en esas condiciones, Juan estaría pagando unos 520 euros mensuales de cuota en 2005.

Posteriormente, en 2004, decidió cambiar de coche, y pidió un préstamo personal de 18.000 euros. Las condiciones, también en l´nea con el mercado, era un interés del 8% y 5 años de plazo. Pagaría unos 365 euros mensuales durante los 5 años del préstamo.

¿Qué ocurre en 2005? Juan se da cuenta que casi todos los meses le cuesta llegar a fin de mes, y a pesar de reducir sus gastos, los pagos por los préstamos (casi 900 euros), se convierten en un problema.

Se dirige a su banco y le explica el problema. En ese momento, le queda por pagar las siguientes cantidades (en números redondos):

• 111.000 euros de la hipoteca.
• 15.200 euros del préstamo del coche.

En total 126.200 euros.

Su sorpresa viene cuando el banco le dice que no se preocupe, que incluso pagará menos cada mes que de la hipoteca actual. ¿Cómo es posible? Se pregunta.

La «magia» ocurrió por varios motivos:

1. Tras la nueva tasación, resulta que su piso  se había revalorizado (siendo prudentes) más de un 60% en los 5 ños, y su tasación actual era de 240.000 euros.
2. Por otro lado, la creciente competencia bancaria, y la política monetaria relajada del BCE, hacía posible que su banco le ofreciese un diferencial menor, sólo un 0,45%.
3. Por último, le proponen renovar el préstamo por 30 años, con lo que la cuota será aún menor.

Y…!!Abracadabra!! La magia de la matemática financiera nos proporciona una nueva cuota de ¡¡¡515,20 euros!!! Incluso incluyendo los gastos de la tasación, la novación del préstamo, notario, etc., la cuota sería inferior al del préstamo hipotecario anterior.

En lo que no cayó en la cuenta Juan es que la operación le va a costar, en intereses, más de 11.500 euros respecto a su situación original, ya que en el momento de la reunificación de los préstamos, ya había pagado más de 18.000 en intereses.

Volviendo a nuestra pregunta que encabeza este artículo, ¿Es hoy un buen momento?

En nuestra opinión, no lo es, por los siguientes motivos:

1. El precio de la vivienda ha caído casi un 40% sobre los precios previos a la crisis, lo que hice difícil que se pueda incrementar el importe de las hipotecas actualmente vigentes.
2. Las restricciones al crédito y el endurecimiento del mercado, hacen que, si bien los tipos de partida (Euribor), están en mínimos históricos, los diferenciales aplicados por las entidades están en el entorno del 2%, por lo que las novaciones  resultan menos atractivas en esas condiciones.
3. Los criterios de concesión de créditos por las entidades se han endurecido de tal modo que la aprobación de estas operaciones es hoy en día más compleja.

Por tanto, en resumen, parece que este tipo de operaciones tendrá un uso muy limitado, en tanto en cuanto no mejore el precio de las viviendas y se produzca una mejora de la situación económica general.

El recurso a la deuda para financiar gastos y consumo se verá muy limitado en el futuro próximo, necesitamos, pues, de mayor creatividad para incrementar nuestra liquidez y nuestros ingresos.

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¿Cuánta deuda es adecuada?

Una pregunta que muchas veces nos hacemos cuando afrontamos la decisión de endeudarnos es cuál es la cantidad de deuda adecuada o la máxima aconsejable.

No hay una respuesta cerrada y absoluta para esta cuestión. No obstante, intentaremos establecer una serie de guías generales que nos permitan tomar decisiones de endeudamiento sostenibles en el tiempo, y que nos ahorren quebraderos de cabeza en el futuro.

Este aspecto cuantitativo de la deuda lo abordaremos desde dos diferentes ángulos:

1. La cantidad de deuda en relación con el valor o importe de la inversión o compra que vamos a realizar.
2. El importe de pagos por deuda que podemos realizar mensualmente.

Vamos con el primero, la cantidad de deuda en relación con el valor del activo o de la compra a realizar.

Si bien no hay una regla de validez universal al respecto, podemos seguir una serie de pautas de actuación.

La primera es, aunque lógica, muchas veces olvidada, y es uno de los factores causantes de la crisis financiera de 2007-2008.  Supone nunca sobrepasar el 100% del valor de lo comprado. En los años previos a la citada crisis, ls entidades financieras financiaban más del 100% del valor de lo comprado, gracias a valores de tasación inflados respecto a los valores reales de las transacciones y a unos flujos de crédito casi ilimitados. Al empezar la crisis, muchas personas no pudieron pagar sus préstamos, pero, dado que los bancos habían prestado muy por encima de su valor, les resultaba imposible recuperar la cantidad prestada, con las consiguientes pérdidas en sus balances y otras consecuencias encadenadas.

Una segunda referencia, más previsora y conservadora que la anterior, es tomar prestado como máximo un 80% del valor de lo comprado, e incluso reducir ese importe a un entorno de un 50-70% para operaciones a muy largo plazo, o cuando se trate de financiar gastos puros o activos de pérdida de valor muy rápida. De esta manera, en el caso de necesitar vender, no tendremos la sorpresa de que el valor de la venta no cubra el importe pendiente del préstamo. Es importante tener en cuanta que, en un préstamo a 30 años, y en condiciones normales de tipos de interés (3-4%) al cabo de 5 años habremos amortizado sólo un 10% del capital, lo que en momentos de altibajos, crisis, etc, pueden causarnos problemas.

El segundo parámetro a tener en cuanta a la hora de decidir endeudarnos es cuánto podemos pagar mensualmente. La referencia a tomar aquí es la proporción entre el importe de los pagos mensuales y los ingresos netos mensuales.

El valor de referencia óptimo sería un 30%, es decir, una persona que ingresara 2.000 euros netos mensuales, no debería tener pagos por deudas superiores a 600 euros. De hecho, este es uno de los indicadores al que más importancia conceden las entidades financieras a la hora de aprobar o denegar créditos. En un país como España, de salarios bajos, y relativamente alto endeudamiento previo, resulta evidente que es necesario proporcionar más flexibilidad en este indicador. Así, el valor aconsejable estaría en un 40%, pudiendo llegar a un máximo de un 55% de nuestros ingresos en casos excepcionales, y siempre siendo conscientes de la necesidad de mantener controlados el resto de nuestros gastos.

Como hemos comentado anteriormente, estas no son reglas universales, sino referencias válidas, obtenidas de la experiencia y de la matemática financiera. Cada caso es diferente, y puede necesitar un tratamiento diferente. no obstante, mantenerse dentro de estos parámetros, dará lugar a decisiones de endeudamiento viables y sostenibles en el tiempo.

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Las mejores opciones para cambiar moneda en tus viajes

Aunque parezca que desde que entró en vigor el euro, ya casi no hay países con monedas diferentes, hay 182 de ellas, desde la Libra Esterlina al Baht Tailandés, pasando por otras como el Franco Suizo o el Dólar Australiano.

Una duda que siempre se plantea el viajero al planificar su viaje a un país con divisa diferente es ¿cuál es la opción más barata a la hora de cambiar mis euros?

Básicamente existen cuatro opciones diferentes:

1. Comprar la divisa en mi país de origen.
2. Comprar la divisa en el país de destino.
3. Recurrir a los cajeros automáticos en el país de destino.
4. Pagar con tarjeta de crédito o de débito.

Vamos a detenernos brevemente en todas ellas, señalando en qué supuestos pueden ser las más convenientes. Los factores más importantes a considerar suelen ser, el país de destino y el desarrollo de sus mercados bancarios y financieros, y el volumen de divisa a comprar.

1. Comprar la divisa en mi país de origen, Puede ser una buena opción, sobre todo para cantidades importantes, ya que en ese caso, las entidades financieras están dispuestas a rebajar comisiones y márgenes, sobre todo a sus clientes habituales. Conviene matizar que, generalmente, las comisiones aplicadas varían si la contrapartida es el cargo en cuenta (menores) o simplemente la entrega de euros en metálico (mayores). Algunas entidades, además, ofrecen recomprar las divisas sobrantes al mismo tipo de cambio No obstante, para divisas de países exoticos (Sudamérica, Asia, Oriente Medio), no suele ser la mejor opción.

2. Comprar la divisa en el país de destino. Recomendable sobre todo en los destinos considerados exóticos, donde es muchas veces la mejor opción. Eso sí, es preferible recurrir a agencias de cambio especializadas, en zonas concurridas, donde haya varias; la competencia hace mejorar las condiciones sustancialmente. Las oficinas de cambio de los aeropuertos son sólo reoomendables en casos aislados o emergencias, suelen ser más caras (entre un 1% y hasta un 5% respecto a las de pie de calle), y en caso de necesitar comprar moneda nada más llegar, conviene explorar si hay algún cajero en el aeropuerto.

3. Retirar dinero en cajeros automáticos del país de destino. Hace unos años era la opción menos interesante, pero la creciente competencia puede hacerlo interesante. Hay que tener en cuenta dos factores: las comisiones que nos cobra nuestra entidad, más las comisiones de los cajeros del país de destino. La tasa de cambio (sin incluir comisiones), es incluso mejor que en las dos anteriores, y en algunos países , como Reino Unido y Estados Unidos, que tienen numerosos cajeros en los aeropuertos libres de comisiones locales), puede resultar la mejor de las opciones.

4. Pagar con tarjeta de crédito o de débito. En este caso, dependerá mucho de la entidad emisora de la tarjeta, y de los tipos de cambio aplicados. Suelen ser más competitivos en los países de las divisas más importantes (Reino Unido, EE.UU., Suiza), que en los países «exóticos». algunas entidades, además del margen en el tipo de cambio, aplican una comisión, por lo que conviene revisar las condiciones de la tarjeta antes de salir de viaje, al igual que en el caso anterior.

Por último, un factor a tener en cuenta a la hora de decidir cuánta moneda compramos, son los usos y costumbres de cada país, sobre todo en lo referente a la aceptación más o menos generalizada de las tarjetas. algo muy extendido en países como Estados Unidos o Reino Unido, donde casi es posible viajar durante días sin necesitar hacer pagos en efectivo por ningún concepto.

Espero que te haya resultado útil, sobre todo si estás planeando salir de vacaciones o viajas al extranjero por trabajo.Si te ha parecido interesante, déjanos un comentario o haz «me gusta»

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Cómo liquidar las deudas por tarjeta de crédito

Las deudas de las tarjetas de crédito pueden convertirse en una pesadilla interminable. Aquí tienes un a manera de reducir su impacto.

Hay millones de personas que han conseguido pagar totalmente la pesada deuda de las tarjetas de crédito. Tú puedes ser uno de ellos. Para deshacerse de la deuda de tarjetas de crédito, no será suficiente, sin embargo, con hacer sólo los pagos mínimos mensuales. De hecho, sólo tienes que hacer un poco más que el pago de los pagos mínimos mensuales; puedes ahorrar miles de intereses y acortar muchos años, para saldar tu deuda de tarjeta de crédito. Para darte una mejor imagen de cómo funciona, vamos a utilizar un caso a modo de ejemplo.

Una amiga mía me pidió que echara un vistazo a su extracto mensual de la tarjeta; según ella, ha dejado de usar esta tarjeta de crédito y quiere terminar de pagar la deuda, pero siente como si no avanzase.

El extracto de su tarjeta de crédito muestra un saldo de 5.218,00, que devenga un 18% de interés anual (1,5% mensual). Ella está pagando el pago mínimo que es el 3,5% del saldo ó 100, el mayor de los dos. Como muchos que se confunden con los cálculos financieros, piensa que, siempre y cuando deje de usar la tarjeta y con sólo pagar el mínimo de saldo mensual, su deuda de tarjeta de crédito se cancelará pronto.

El resultado del cálculo:

Si ella deja de usar esta tarjeta de crédito, y si sigue haciendo el mínimo requerido de pago mensual, como lo ha sido, en base a la forma en que su banco calcula su mínimo requerido de pago mensual:

• Le llevará 181 meses pagar todo su saldo de tarjeta de crédito actual de 5.218,00 y pagará un total de 3.762,35 en intereses.
En otras palabras, si sigue haciendo lo que ha estado haciendo. ¡¡¡Tardará 15 años y le costará un total de 8.980,35 terminar de pagar su saldo de tarjeta de crédito de 5.218,00. Con razón siente que este camino no le lleva a ninguna parte.

Así que, ¿qué debe hacer?

En realidad, es bastante simple, si está en condiciones de pagar el pago mínimo de 5,218.00, que es 181.37, lo que esto significa, es que se puede permitir esta cantidad. Por tanto, en lugar de pagar el pago mínimo definido por la compañía de tarjetas de crédito, ella seguirá pagando 181,37 a partir de ahora.

Como resultado, podrá cancelar totalmente la deuda de esta tarjeta de crédito en 43 meses en lugar de 181 meses, y sólo pagará 1.635,45 en intereses en lugar de 3.762,35, un ahorro de 2.126,90 en intereses. Es una diferencia importante, ¿sí o sí?
¿Qué más podría hacer?
Si ella realmente quiere proponérselo, podría aumentar la cantidad de su mínimo pago mensual. Por ejemplo, pagara 18,63 adicionales al mes para un total de 200,00 por mes.
Así, el tiempo para liquidar esta tarjeta de crédito sería de 34 meses en lugar de 181 meses, y sólo pagaría 1.428,30 en intereses en lugar de 3.762,35 en intereses, con un ahorro de 2.334,05 en intereses.
Más aún, si pudiera pagar 68,63 adicionales al mes para un total de 250,00 por mes, conseguiría pagar toda la deuda en 26 meses en lugar de 181 meses, y sólo pagará 1.071,09 en intereses en lugar de 3.762,35, con un ahorro de 2.691,26 en intereses cargos.
Y si realmente quiere eliminar toda su deuda de tarjeta de crédito tan pronto como sea posible y puede asumirlo, podría duplicar la cantidad de su mínimo mensual. Si pagara 362,74 al mes en lugar de 181,37 al mes, podía pagar su saldo de tarjeta de crédito en ¡¡sólo 17 meses!! Es decir, sólo duplicando la cantidad, reduce a la décima parte el tiempo para cancelar la deuda.
En Resumen
Hay una serie de cosas que podría hacer, pero esta es una de las más simples y cómodas de acortar el tiempo para liquidar la deuda de la tarjeta de crédito. Tú mismo puedes hacer lo mismo.
Si todo lo que haces es dejar de usar la tarjeta de crédito y continuar haciendo el mismo pago mensual, todos los meses a partir de ahora, harás un progreso significativo hacia la eliminación total de tu deuda de la tarjeta de crédito de una vez por todas.

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27 de abril – Taller «Mi misión, mi pasión, mi carrera»

Estimad@ amig@.

Desde Alquimia Financiera queremos anunciarte una nueva edición del Taller: “Mi Misión, Mi pasión, mi carrera”

Es un taller muy indicado para emprendedores y/o personas que, en la incierta situación actual, estén buscando un cambio o reenfoque en su vida profesional.

Objetivos: Facilitar el descubrimiento de los propios talentos, realizando a partir del mismo una propuesta de valor y cómo encauzarlo de manera práctica para convertirlo en nuestra actividad profesional, ya sea por cuenta propia o ajena, de una manera entretenida, práctica y divertida.
Programa:
– Conociendo mi personalidad, mis fortalezas, con 2 herramientas muy potentes de autoconocimiento y autodescubrimiento.
– Descubriendo mis talentos y mis pasiones, mi misión de vida.
– Posibilidades profesionales para desarrollar mi pasión
– MI plan de negocio personal

La duración del taller es de 8 horas (de 9.30 a 18.30 horas), el sábado 27 de abril.

Lugar de celebración: Amadip Esment (instalaciones de Palmanova).

Precio: El Precio habitual de este taller es de 200 euros. Conscientes de la situación actual, y para facilitar el acceso a más personas, lo hemos establecido en 147 euros.

<strong>OFERTA ESPECIAL, PARA INSCRIPCIONES HASTA EL 22 DE ABRIL: 87 EUROS

Para más información e inscripciones, escríbenos a info@alquimia-financiera.com o llámanos al 665 255 851.

Oferta de servicios 2013 para profesionales del desarrollo personal y networkers

Querid@s amig@s,
Como muchos sabéis, Alquimia Financiera nace con una misión de ser referente en el asesoramiento económico-fiscal para networkers.
Coincidiendo con el final de año y las dificultades que muchos profesionales atraviesan, desde Alquimia Financiera queremos ayudar a los pequeños: los profesionales y autónomos.
Por ello, hemos lanzado una oferta personalizada para los colectivos siguientes:
– Profesionales del desarrollo personal (psicólogos, coaches, formadores, etc…)
– Profesionales del network marketing.
– Otros profesionales freelance (no oficios).
A todos ellos, les ofrecemos:
– Elaboración de los libros registro de facturas
– Elaboración de todos los impuestos trimestrales y los resúmenes anuales correspondientes.
– Altas, bajas y modificaciones censales de Hacienda
– Información sobre novedades y noticias que puedan afectar a su actividad.
Todo ello por sólo:
¡¡¡¡237 euros al año!!!!
Oferta válida hasta 80 facturas al año y 25.000 euros de ingresos anuales.
También tenemos tarifas si prefieres pago por trimestres o semestres, o tienes más ingresos o facturas; consúltanos en:
info@alquimia-financiera.com, o en el teléfono: 665 255 851.
Un feliz año lleno de éxitos en lo personal y en lo profesional.
Atentamente,
el Equipo de Alquimia Financiera

Curso-taller: Finanzas Personales Conscientes

Estimad@s amig@s,

Alquimia Financiera os presenta la primera edición en abierto del curso-taller FINANZAS PERSONALES CONSCIENTES

Si quieres SABER

QUÉ es la libertad, independencia, autonomía financiera,
CUÁL es la realidad de tu situación financiera actual y CÓMO medirla…
CUÁLES son los pasos necesarios para alcanzar la libertad financiera,
Un SISTEMA sencillo de gestión de tu dinero (ya sea poco o mucho)
Las TRAMPAS de los IMPUESTOS..
Las MEJORES inversiones a largo plazo…
CÓMO AUMENTAR tus ingresos desde ya!
ÉSTE es tu curso…

Comentarios de anteriores alumnos:

“Extraordinariamente clarificador. En unos pocos pasos puede hacerte llegar a una perspectiva diferente”.
Biel Serra – Microempresa familiar

“La palabra CONCIENCIA lo define muy bien, me ha servido para establecerme nuevos objetivos, quiero ser AAA¡¡¡¡”
Nuria Medina – Directora Financiera

«Didáctico y divertido. Piensas en obviedades que, por obvias, a menudo olvidamos».
Toni Roig, pedagogo.

“Es un tiempo que sirve para reflexionar sobre las finanzas personales y replantear lo que queremos obtener y ser en el plano laboral e incluso personal”.
Xisco Peñalver, Ingeniero Industrial, Gran Empresa.

«Un espacio para chequear tus finanzas personales y empresariales de forma amena y con herramientas fáciles de utilizar».
Mariano Sbert, pedagogo

FECHA Y HORARIO: SÁBADO 8 DE SEPTIEMBRE DE 2012, DE 9:30 A 18:30, con una hora para comer (comida no incluida).
LUGAR DE REALIZACIÓN: PALMA DE MALLORCA, ciudad (los detalles se confirmarán más adelante)
PRECIO DEL CURSO: 144 euros
PLAZAS LIMITADAS
¡OFERTA ESPECIAL POR TIEMPO LIMITADO!: 97 EUROS PARA LAS INSCRIPCIONES RECIBIDAS HASTA EL 30 DE JULIO DE 2012 (INCLUIDO) – Oferta compatible con cupones descuento.

Para apuntarte, remítenos la ficha de inscripción que te adjuntamos debidamente cumplimentada, junto con el justificante de ingreso o transferencia, a esta dirección de e-mail.

Pago mediante ingreso o transferencia a la siguiente cuenta:
La Caixa 2100-0604-68-0200140011

No olvides que las inscripciones recibidas hasta el 30 de Julio pueden beneficiarse de la oferta especial de 97 euros por inscripción. ¡No dejes pasar esta oportunidad!

Si quieres preguntarnos algún detalle del taller, utiliza el formulario de más abajo ¡¡¡Gracias!!!

Un saludo.Ficha Inscripción Alquimia_Curso-taller Finanzas Personales Conscientes_Sep12

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Incierto 2012

Crisis de Deuda, Más Impuestos, Déficit Público…
Un nuevo año comienza, lleno de deseos, propósitos y esperanza.
Recordemos, que somos nosotros quienes marcamos la diferencia, en tiempo de crisis o sin ella. Nuestra actitud, nuestro pensamiento positivo, nuestra creatividad, nuestra pasión, ilusión y alegría en todo lo que hagamos será lo que nos permita superar las más altas metas.
Sé tú mismo y crea tu futuro.

Con nuestros mejores deseos…

Desde Alquimia Financiera te deseamos una Felices Fiestas y un rentable 2012 lleno de éxitos.
Saludos,
El Equipo de Alquimia Financiera